Потребительские кредиты всех банков РФ

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – это популярная форма заимствования денежных средств на срок до десяти лет. Как правило, займы подобного типа предоставляют банковские учреждения на условиях платности и возвратности. Каждая организация вправе выдвигать собственные требования к потенциальным заемщикам, устанавливая крайние сроки финансирования и кредитные лимиты.

Для получения займа клиенту нужно подать онлайн-заявку. Заполнить заявление также можно в офисе финансового учреждения, однако существенно ускорить процесс скоринга удастся при условии сотрудничества с банком в удаленном режиме. Предварительное решение по размещенному на сайте запросу принимается в течение получаса. После одобрения заявки клиент должен посетить офис банка для подписания договора.

Особенности потребительских кредитов:

• Срок действия сделки от 30 дней до 10 лет.
• Приемлемые процентные ставки и комиссии.
• Навязывание банками дополнительных услуг.
• Сравнительно крупные сумы займов.
• Обязательная проверка репутации заемщика.
• Довольно жесткие требования к клиентам.

Подтверждение платежеспособности с помощью справки о доходах обычно требуется только для получения наиболее выгодных займов. Многие банки предлагают вариант с повышенными процентными ставками и сроками кредитования до трех лет. В этом случае заемщик вправе проигнорировать необязательное требование о предоставлении справки от работодателя.

Порядок оформления потребительского кредита

1. Выбор организации для сотрудничества.
2. Изучение параметров кредитного продукта.
3. Сбор необходимого пакета документов.
4. Заполнение и подача заявки.
5. Рассмотрение заявления.
6. Принятие решения о выдаче займа.
7. Согласование места и времени встречи.
8. Посещение клиентом офиса банка.
9. Обсуждение нюансов будущей сделки.
10. Заключение сторонами кредитного договора.

Деньги выдаются наличными в кассе финансового учреждения либо зачисляются переводом на расчетный счет заемщика. Чтобы снять средства, разрешается использовать карту. Клиент может получить деньги в удобное время, например, воспользовавшись банкоматом.
Комиссия за снятие предоставленных взаймы средств взимается лишь при условии обращения к посредникам. Если заемщик не может снять деньги в кассе или банкомате обслуживающей сделку организации, приходится привлекать посторонние организации. Посредников обычно привлекают частные кредиторы.

Как повысить шансы на получение потребительского кредита?

Подать заявку на оформление потребительского кредита можно за считанные минуты. За счет удаленной работы с клиентами рассматриваемая форма кредитования напоминает быстрые займы от микрофинансовых организаций. Однако для заключения договора с банком клиенту нужно посетить офис финансового учреждения, предоставив на проверку необходимые документы.

Стандартные характеристики потребительских кредитов:

• Время обработки заявки от 5 минут до 3 дней.
• Годовая ставка от 8% до 30% в зависимости от банка.
• Перевод денег в течение одного рабочего дня.
• Подтверждение дохода с помощью справки.
• Отсутствие обеспечения (залог и поручительство).
• Срок погашения от одного месяца до семи лет.

В процессе рассмотрения заявки кредитор обратит внимание на репутацию и доход заемщика. Получить действительно выгодную ссуду под минимальные проценты могут платежеспособности граждане в возрасте от 18 лет с безукоризненной кредитной историей. Придется доказать факт легального трудоустройства. К тому же беспрерывный стаж потенциального заемщика на текущем месте работы должен составлять не менее трех месяцев.

Рекомендации для повышения шансов на одобрение заявки:

1. Грамотное заполнение заявления.
   
   Подать запрос на получение кредита можно двумя способами. Обычно клиент лично составляет заявку в ходе посещения офиса финансового учреждения. Данные указываются на бланке от руки или вносятся в электронную базу данных сотрудником банка. Второй вариант подачи заявки предполагает использование онлайн-формы, которая доступна на сайте кредитора.
   
   Чтобы правильно заполнить заявление, достаточно предоставить достоверные сведения. Нельзя допускать умышленные или случайные ошибки, которые могут вводить кредитора в заблуждение. Клиенту придется ввести действительный номер телефона и адрес электронной почты.
   
   Данные о заемщике проверяются с учетом паспортной информации и фактического адреса проживания. Если будет сделана хотя бы одна ошибка, физическое лицо вряд ли получит кредит. После устранения недостоверных сведений клиент вправе повторно подать запрос. Однако не стоит одновременно заполнять несколько заявлений.
2. Предоставление данных о платёжеспособности.
   
   Отчет о доходах заемщика за текущий период (6-12 месяцев) предоставляется в виде справки от работодателя. Форма 2-НДФЛ содержит информацию об облагаемой налогами заработной плате. Если у клиента нет возможности предоставить документ, подтверждающий официальный доход по актуальному месту работы, в кредите будет отказано. Впрочем, некоторые банки порой принимают справки по собственным формам. Потребительские займы для участников зарплатных проектов и постоянных клиентов, как правило, выдаются без дополнительных проверок.
3. Использование обеспечения.
   
   Потенциальный заемщик вправе привлечь гаранта сделки, предоставить залог или осуществить первоначальный взнос. Хотя требование касательно обеспечения не относится к обязательным, наличие залога или приглашение третьей стороны, гарантирующей возврат денег, может стать для клиента верным решением.
   
   Кредиторы готовы предоставлять внушительные суммы и повышать сроки сделок при привлечении поручителей или использовании ценного имущества в качестве ликвидного залога. Не все программы потребительского кредитования предполагают применение обеспечения. К тому же в случае проблем с погашением заложенности владельцу залога грозят убытки вследствие конфискации и принудительной реализации имущества.
4. Поддержание безукоризненной репутации.
   
   Состояние кредитной истории является одним из критериев в ходе оценки уровня надежности клиента. Сохранить репутацию в идеальном состоянии позволит своевременное выполнение финансовых обязательств. Займы нужно погашать в установленный срок, не допуская штрафов и прочих санкций за нарушение графика выплат. Узнать состояние кредитной истории можно в БКИ. Крупные банки предпочитают также составлять собственные базы данных с информацией о надёжных и недобросовестных клиентах.
5. Проработка условий кредитования.
   
   Во время составления договора займа сторонами обсуждаются нюансы будущей сделки, но основные параметры соглашений следует проработать еще на этапе подачи заявок. В запросе нужно четко указать оптимальную сумму займа и точные сроки возврата долга. Уточнить данные можно в ходе телефонного разговора с сотрудником банка или при посещении офиса организации.
   
   Клиент, способный грамотно очертить цели, на достижение которых требуются заемные средства, завоюет доверие работника кредитного отдела. Финансовые аппетиты заемщика должны соответствовать его возможностям. Настоятельно не рекомендуется брать кредиты, размер платежей по которым ощутимо превышает уровень доходов за отчетный период. На погашение кредита должно уходить не более 40% от ежемесячного заработка гражданина.
6. Поддержание обратной связи с кредитором.
   
   Указывая адрес проживания, номер телефона и e-mail, клиент дает согласие на дальнейший обмен информацией с кредитором. Общение происходит в удаленном режиме, но в случае острой необходимости можно посетить офис банка.
   
   При добавлении анкеты на сайте потенциальный заемщик вправе разрешить внесение персональных данных в базу для рассылки уведомлений. С помощью SMS или электронных писем банки информируют клиентов о новых приложениях и состоянии актуальных сделок. Во избежание непредвиденных ситуаций следует отвечать на входящие звонки с официальных номеров кредитного учреждения.
   
   Если менеджеры звонят несколько раз, но клиент не отвечает на звонок, организация отказывается от дальнейшего сотрудничества. Система рассылки часто применяется для информирования о специальных предложениях и выгодных скидках для клиентов банка.

Кредитор на стадии утверждения заявки оценивает возможные риски, с которыми придется столкнуться после заключения договора. В итоге выполнение простых требований ощутимо повышает шансы на принятие положительного решения по заявке.
Следует понимать, что далеко не всем заявщикам действительно нужен кредит, поэтому работники банков стараются комплексно оценивать всю информацию, исходящую из заявок и предоставленных документов. Состояние кредитной истории, уровень дохода и другие характеристики влияют на платежеспособность гражданина, то есть возможность выполнить обязательства по договору.

Следует помнить

Чтобы получить взаймы необходимую сумму, физическому лицу достаточно заполнить заявку и предоставить достоверную персональную информацию. На процентную ставку, кредитный лимит и срок действия сделки при этом влияет уровень заработной платы.

Некоторые кредиторы готовы работать с безработными гражданами либо лицами, которые по объективным причинам не способны предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Тем не менее наиболее выгодные программы кредитования все же доступны заемщикам со стабильным заработком.